小陆乱撞
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刚看到一组数据吓了一跳：全国近一半车主都不买车损险了，比例高达42%，其中5年以上老车和15万以下家用车的弃保率更是超过60%。这可不是小趋势，尤其2025年1月金融监管总局等四部门刚发布了新能源车险改革指导意见，明确要优化保费定价、降低维修成本，按理说大家该更愿意投保才对，怎么反而越来越多人选择“裸奔”？
作为每天和车主打交道的创作者，我发现这背后不是车主不爱惜车，而是一笔笔“现实账”让大家不得不做出选择。有人算过，10万的车开5年残值剩4万，车损险保费却还按新车标准收，一年要3000多，足够自费修3次车门；还有新能源车车主吐槽，保险杠剐蹭4S店报价8000，车损险只赔5000，核心的三电系统还不在保障范围内。今天就好好聊聊，这42%的选择到底值不值。
为啥车损险成了“鸡肋”？三个痛点最扎心
首先是保费和保额“倒挂”太离谱。车龄超3年，车损险保费和实际维修成本之比就超过1.5:1，相当于花1.5元买1元的保障。更坑的是出险惩罚，一次2000元的剐蹭走保险，次年保费要涨1000元，算下来自费反而更划算。
其次是新能源车主的专属烦恼。三电系统占整车成本50%以上，但传统车损险对这部分保障几乎空白。加上新能源车险亏损导致保费上涨，22万保额的车损险一年要7000多，很多车主直呼扛不住。
最后是维修市场变了天。第三方修理厂的“原厂件+打折工时费”能比4S店便宜40%-60%，一个前大灯4S店卖3000，修理厂1500就能搞定还包质保，小刮小蹭自费修根本花不了多少钱。
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